今年以來，面對新冠肺炎疫情沖擊，中國官方和各大銀行機構多管齊下，金融創(chuàng)新手段頻出，助企業(yè)“出難關”。
11月19日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”第四場新聞發(fā)布會，邀請金融機構，介紹相關情況。
完善機制“真金白銀”激勵
中國人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝在發(fā)布會上表示，在完善激勵獎補方面，人民銀行上海總部會同相關部門出臺了“上海金融18條”的政策工具箱。
這個政策工具箱里“干貨”很多，如設立首期120億元(人民幣，下同)的紓困專項貸款；推動政府融資擔保機構將擔保放大倍數擴大到不低于5倍，截至目前，新增擔保規(guī)模達到了300億元；加大對小微信貸的獎補力度，特別是對受疫情影響嚴重的企業(yè)，將貸款不良率補償下限由1.5%下調到1.2%等。這一系列措施，積極有效地引導了各家商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)的支持力度。同時，開展小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價，推動優(yōu)化地方國有金融企業(yè)考核評價制度。
中國人民銀行濟南分行行長周逢民表示，在央行優(yōu)惠資金使用方面，3000億元專項再貸款、5000億元再貸款再貼現、1萬億元再貸款再貼現，已累計撬動貸款超1100億元，支持市場主體12萬家，山東省沒有出現融資問題導致的倒閉潮、失業(yè)潮。在財政資金使用方面，強化財政金融政策協同配合，在山東省整合設立了20億元的省級中小微企業(yè)貸款增信分險專項基金，同時，對支持新舊動能轉換效果好的金融創(chuàng)新產品、支持企業(yè)債券融資力度大的金融機構和中介機構給予專項獎勵。
科技助力打造大數據平臺
中國人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷表示，南昌中心支行積極推進金融服務與數字科技相結合，一方面，于2018年11月開發(fā)上線了江西省小微客戶融資服務平臺，線上展示小微信貸產品294種。至10月末，平臺注冊用戶達205.1萬戶，銀行機構累計為18.1萬戶平臺申貸企業(yè)發(fā)放貸款2592.3億元。另一方面，創(chuàng)新建立了企業(yè)收支流水大數據平臺，目前已采集江西省內329萬戶企業(yè)的5億筆以上交易記錄，幫助銀行進行產品開發(fā)和風險定價。兩個平臺的運行有效緩解了銀企信息不對稱，為銀行獲客并以合適產品對接發(fā)揮了積極作用。
中國工商銀行普惠金融事業(yè)部總經理田哲表示，工行加強科技賦能，提升貸款可得性。今年1至9月，通過信用類普惠貸款產品“經營快貸”，為100余萬戶小微企業(yè)主動提供信用類授信超8500億元，業(yè)務余額超1000億元，較年初增長203%；落地數字供應鏈1178條，較年初增加734條；累計為近3萬戶小微企業(yè)提供“首貸”服務。
創(chuàng)新信貸產品“補血”+“降本”
中國民生銀行小微金融事業(yè)部總經理周伯婷表示，客戶的需求，是金融機構創(chuàng)新發(fā)展的源頭和源動力。為此，民生銀行基于客戶需求的創(chuàng)新，“補血”+“降本”。
面對數量眾多、需求多樣的中小微企業(yè)，民生銀行根據用戶行為與偏好進行分類、分層，提供信用、保證擔保以及抵押擔保等產品，包括“復工貸”“旺季貸”，針對特定客戶的“抗疫貸”、面向教育行業(yè)的“助校貸”等；抵押擔保方面，也著力擴大抵押品范圍，從標準房產住宅擴展到知識產權等創(chuàng)新押品領域。
今年1至10月，民生銀行累計為5.6萬小微客戶提高授信額度；對暫時受困的中小微企業(yè)，通過延長期限、調整還款方式、征信保護等支持政策，幫助客戶渡過難關。截至10月末，民生銀行人民銀行普惠口徑小微貸款余額4873億元，較年初增長超過500億元。
